最高貸100萬最長貸10年！廣東嚴(yán)控消費(fèi)貸流入樓市

           20日，廣東樓市調(diào)控再升級。凌晨，一份由人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款管理防范信貸資金流入房地產(chǎn)市場的通知》（以下簡稱《通知》）在微信朋友圈流傳。經(jīng)多方求證，記者確認(rèn)了該文件的真實(shí)性。分析人士表示，按照《通知》，目前市場中以消費(fèi)貸支付購房首付款或償還首付款借款的現(xiàn)象將得到遏制。

不得用于支付購房首付

        《通知》嚴(yán)禁個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資以及支付購房首付款或償還首付款借款行為，不得發(fā)放無指定用途消費(fèi)貸款。對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。同時(shí)，原則上不發(fā)放金額超過100萬元或期限超過10年的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。

事實(shí)上，“按照銀行個(gè)人消費(fèi)貸的合同，這筆錢本來就不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、買房的，這份通知只是重申這一規(guī)定的重要性，防范消費(fèi)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。”

       《通知》指出，有個(gè)別金額較大、期限較長的消費(fèi)貸款與日常消費(fèi)屬性不匹配，存在違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。記者查閱今年5月至7月廣東金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，近幾月廣東個(gè)人綜合消費(fèi)貸款均保持較快增長，5月至7月單月同比增幅均在35%以上。以5月、6月、7月的數(shù)據(jù)來看，當(dāng)月個(gè)人綜合消費(fèi)貸款同比增速分別保持在36.5%、38.2%、39.1%的較高水平；而7月廣東中長期消費(fèi)貸款余額更是同比增長了54.6%，比去年同期快20.4個(gè)百分點(diǎn)。

        此外，《通知》還要求銀行嚴(yán)格貸前交易背景真實(shí)性調(diào)查，加強(qiáng)受托支付審查和資金流向監(jiān)測，強(qiáng)化貸后貸款用途驗(yàn)證和管控。按照規(guī)定，從下月開始，省內(nèi)商業(yè)銀行每月12日須向人行、銀監(jiān)系統(tǒng)報(bào)送個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品月度監(jiān)測表。

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有銀行未按新規(guī)執(zhí)行

      《通知》出臺后，有部分銀行負(fù)責(zé)人表示，其剛剛收到《通知》，“肯定會按照監(jiān)管要求做，但具體是怎么執(zhí)行，還未落到一線業(yè)務(wù)部門”。

       按照《通知》，商業(yè)銀行原則上應(yīng)不發(fā)放金額超過100萬元或期限超過10年的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。但記者在廣州市內(nèi)走訪發(fā)現(xiàn)，目前仍有銀行抵押消費(fèi)貸款額度高于100萬元。有銀行抵押消費(fèi)貸款額度甚至高達(dá)500萬元，期限為20年。記者以貸款人身份向市內(nèi)某國有銀行咨詢申請裝修貸款時(shí)，銀行信貸人員仍表示，可以“以房屋首付一半的增值部分”來抵押申請消費(fèi)貸款。而《通知》明確指出，對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。

在純信用消費(fèi)貸方面，目前少有銀行純信用消費(fèi)貸額度在100萬元以上。“我們最高額度只有50萬元，最長也只能貸5年，并且需要支付到第三方賬戶。”某國有銀行信貸業(yè)務(wù)員告訴記者。此外，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信銀行市內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)員均向記者表示，其純信用消費(fèi)貸最高額度只有30萬元。而某國有大行信用消費(fèi)貸最高可達(dá)80萬元，期限3年。

       值得注意的是，按照《通知》，銀行應(yīng)加強(qiáng)資金流向監(jiān)測，強(qiáng)化貸后貸款用途驗(yàn)證和管控。對此，不少銀行負(fù)責(zé)人坦言，即使是合規(guī)貸出的資金，銀行也很難監(jiān)控到其是否通過其他渠道流入房地產(chǎn)市場。某股份制銀行廣州分行負(fù)責(zé)人告訴記者，其已收到相關(guān)通知，以后放款會嚴(yán)格審查用途，但預(yù)計(jì)執(zhí)行的難度將較大。“客戶把錢套出去，真正做什么我們很難知道。比如常見的手段是，客戶做一個(gè)貿(mào)易合同說要付貿(mào)易款，貸款出來后再通過別的賬戶轉(zhuǎn)出來再轉(zhuǎn)給自己?！?/span>

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      值得注意的是，按照《通知》，銀行應(yīng)加強(qiáng)資金流向監(jiān)測，強(qiáng)化貸后貸款用途驗(yàn)證和管控。對此，不少銀行負(fù)責(zé)人坦言，即使是合規(guī)貸出的資金，銀行也很難監(jiān)控到其是否通過其他渠道流入房地產(chǎn)市場。某股份制銀行廣州分行負(fù)責(zé)人告訴記者，其已收到相關(guān)通知，以后放款會嚴(yán)格審查用途，但預(yù)計(jì)執(zhí)行的難度將較大。“客戶把錢套出去，真正做什么我們很難知道。比如常見的手段是，客戶做一個(gè)貿(mào)易合同說要付貿(mào)易款，貸款出來后再通過別的賬戶轉(zhuǎn)出來再轉(zhuǎn)給自己?！?/span>

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